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銅仁市人民政府辦公室關于印發銅仁市中小企業“信易貸”試點工作實施意見的通知

銅仁市人民政府網  http://www.fermb.tw/  發布時間:

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  • 索引號: GZ000001/2019-15234
  • 信息分類: 文件修改廢止情況
  • 發布機構:
  • 發文日期:
  • 文號: 銅府辦函〔2019〕8號
  • 是否有效:
  • 信息名稱: 銅仁市人民政府辦公室關于印發銅仁市中小企業“信易貸”試點工作實施意見的通知

各區、縣、自治縣人民政府,銅仁高新區、大龍開發區管委會,市政府各工作部門,有關試點單位:

《銅仁市中小企業“信易貸”試點工作實施意見》已經市人民政府研究同意,現印發給你們,請認真貫徹執行。


銅仁市人民政府辦公室

2019年3月11日


銅仁市中小企業“信易貸”試點工作實施意見

為進一步拓展融資渠道,創新融資模式,提升金融服務實體經濟的能力,切實解決中小企業融資難融資貴的問題。根據《國家發展改革委辦公廳關于探索開展“信易貸”工作的通知》(發改辦財金〔2018〕437號)、《中共銅仁市委銅仁市人民政府關于實體經濟三年攻堅行動的實施意見》、《銅仁市人民政府辦公室關于成立信易貸試點專班工作領導小組的通知》文件精神,市政府決定在我市開展中小企業“信易貸”試點工作,特擬定本實施意見。

一、總體思路

以中小企業為服務主體,以企業信用信息為基礎,以大數據技術為依托,以政策性擔保為支撐,推行中小企業“信易貸”試點,建立“征信機構+銀行+擔保”的中小企業“信易貸”融資模式,使更多的中小企業得到信貸支持,享受到普惠金融。

二、試點目標

試點期暫定二年(2019年—2020年)。到2019年末,力爭參加試點的中小企業達50家,實現融資規模5億元左右,初步構建中小企業“信易貸”融資新模式;到2020年末,力爭參加試點的中小企業超過100家,實現融資規模10億元左右,基本建成基于大數據的“信易貸”融資新模式。試點結束后,對試點情況進行評估,根據評估結果進一步完善實施方案后全面推行。

三、試點方案

(一)明確試點主體。

1.中小企業。在我市注冊登記、具有獨立法人資格、符合我市產業發展政策且有貸款需求的中小企業均可參加試點。企業自主選擇合作銀行和征信服務機構,并提供真實、準確的信息,主動配合做好數據采集、更新及貸后管理工作。企業在獲得貸款的同時向征信服務機構繳納信用評級服務費。

2.征信服務機構。引進在我市依法設立具有獨立法人資格和資質的大數據征信服務機構,鼓勵其按照市場化原則參與中小企業“信易貸”試點工作,不斷完善評級模型及方法,為企業提供方便、快捷的征信服務,并出具客觀、真實的信用評級報告,作為合作銀行授信的主要依據之一。征信服務機構應及時到當地的人民銀行做好相關備案手續。負責做好貸后監測,按市場化原則向合作銀行提供貸后服務。同時,征信服務機構可向中小企業收取合理的服務費,一般控制在0.52%左右[征信服務機構服務費≤7.3%(企業融資成本)-6.18%(銀行基準利率上浮30%)-0.6%(擔保費)=0.52%],具體的服務費以簽署的業務合作協議為準。

3.銀行業金融機構。鼓勵全市銀行業金融機構均參加試點,參與試點的合作銀行向征信服務機構推薦有貸款意向的中小企業,或向有貸款意向的中小企業推薦征信服務機構。試點期間,統一由市級分行或地方法人銀行與征信服務機構簽署合作協議,以中小企業大數據信用評級結果作為審貸的重要參考依據。試點期間,鼓勵合作銀行執行優惠貸款利率,利率上浮不超過同期貸款基準利率的30%,除此之外不得以任何名義向企業收取其他費用。單戶企業授信貸款額度原則上不超過2000萬元,限于生產所需流動資金,期限不超過3年。同時鼓勵符合條件的全市非銀行業金融機構參與試點。

4.擔保機構。試點期間,市國有擔保公司以征信服務機構出具的企業信用評級報告和銀行授信批復作為決策依據,為試點中小企業直接提供擔保增信。市國有擔保公司按年化費率0.6%收取擔保費。

(二)規范操作流程。

1.中小企業、合作銀行和征信服務機構按照市場化原則自愿選擇合作方。有貸款意愿的中小企業向合作銀行申請中小企業“信易貸”,由市級分行或地方法人銀行向中小企業推薦征信服務機構進行信用評級;中小企業也可直接向征信服務機構申請信用評級。

2.征信服務機構通過采集企業信息,利用大數據開展信用評級,在收到中小企業申請后應同時將相關信息告知有關合作銀行和市國有擔保公司,并于20個工作日內出具信用評級報告和授信建議。

3.中小企業持信用評級報告向市國有擔保公司申請政策性擔保。市國有擔保公司在3個工作日內出具信用擔保函。對擔保項目存在重大風險隱患的,在3個工作日內書面提請試點工作領導小組辦公室牽頭會審。擔保額度不超過信用評級報告額度。                                               

4.中小企業依據信用評級報告和信用擔保函向合作銀行申請貸款,市級分行或地方法人銀行應在收到企業信用評級報告和信用擔保函后5個工作日內出具授信批復。

5.合作銀行應在授信批復出具后3個工作日內完成放貸。

(三)加強貸后管理。

中小企業根據征信服務機構的要求實時更新相關數據,征信服務機構將相關情況按月報送市直有關部門及市國有擔保公司。征信服務機構要做好風險預警防范等工作,重大風險預警信息要第一時間報送專班工作領導小組辦公室、合作銀行和市國有擔保公司。有關各方應共同研判風險,強化預警,及時處置,全面做好貸后管理工作。

(四)實行風險分擔。

建立中小企業“信易貸”風險補償機制。

1.試點期間,市財政局牽頭做強做大市國有擔保公司,適當增強擔保機構注冊資本金規模,建立融資性擔保風險補償基金,并根據風險實際情況進行代償。

2.企業繳納的信用評級服務費存入征信服務機構與市國有擔保公司設立的共管賬戶,按每個征信服務機構500萬元作為該征信服務機構風險準備金,超過500萬元的部分由征信服務機構自主使用,共管賬戶余額因代償低于500萬元的,由該征信服務機構一周內補足到500萬元。根據試點進展情況適時調整征信服務機構風險準備金標準。

3.貸款損失承擔比例:征信服務機構承擔5%;貸款利率在基準利率及以下的,合作銀行承擔5%,利率上浮10%(含10%)以內的,合作銀行承擔10%,利率上浮超過10%的,合作銀行承擔20%;除征信服務機構和合作銀行承擔的貸款損失外,其余由融資性擔保風險補償基金承擔。中小企業貸款逾期未還的,在15日內由三方按以上比例先行履行代償義務。

4.發生代償后,由市國有擔保公司牽頭,合作銀行和征信服務機構共同追償,企業屬地區縣政府予以配合,追償所得扣除追償費用后按各方實際代償比例返還。

四、保障措施

(一)加強組織領導。根據《銅仁市人民政府辦公室關于成立信易貸試點專班工作領導小組的通知》文件要求,各成員單位按照職責分工,共同做好中小企業“信易貸”試點工作。

(二)強化調度考核。市財政局牽頭制定國有擔保公司考核辦法,按信用擔保金額的0.6%計算擔保費收入視同市國有擔保公司的主營業務收入納入年度考核。市專班工作領導小組辦公室定期組織對試點情況進行考核評估,保證試點工作順利進行。

(三)免費試用期。為使得銅仁信易貸試點工作順利開展,征信服務機構和市國有擔保公司提供6個月的免費試用期,免費試用期結束,按規定收取相關費用。

(四)嚴格工作要求。相關單位要嚴格保守商業秘密,未經許可不得向試點合作方以外的組織或個人泄露未公開的信息。征信服務機構要嚴把數據質量關,確保評級結果客觀公正。合作銀行要著力創新審貸流程,加快貸款審批發放,降低企業融資成本,切實緩解中小企業融資難、融資貴問題。征信服務機構與合作銀行不得違反規定向試點中小企業亂收費,一經發現亂收費的,取消其試點資格,并納入單位、法定代表人及相關責任人的信用記錄。參與試點企業要恪守誠信,提供真實的企業財務數據和生產經營狀況,對企業提供虛假信息騙取貸款的,取消企業參與試點資格,合作銀行停止發放貸款,依法追回已經發放的貸款及損失,并納入企業、法定代表人及相關責任人的信用記錄;涉嫌犯罪的,移送司法機關依法查處。

五、意見實施

本實施意見自印發之日起施行,同時廢止《銅仁市中小企業“信易貸”試點工作的實施意見》(銅府辦函〔2018〕40號)文件。

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